近年来，我国的数字金融发展受到了政策支持和市场推动的双重激励。政府层面出台了一系列政策以促进金融科技的发展。中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确提出，要引导金融机构发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，提升金融服务的质量与效率。此外，原中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》以及新成立的国家金融监督管理总局也指出，金融机构必须加速数字化转型，并将其纳入监管体系，以确保金融行业的稳健发展。

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国家的“十四五”规划中进一步提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构的数字化转型。中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的创新与发展。这些政策表明，银行业的数字化转型已成为政府的一项明确战略要求，数字化技术不仅能够帮助银行降低运营成本、提升业务效率和风险管理能力，还能够在遵循监管框架的基础上，释放技术带来的效益。


然而，随着数字化转型的深入推进，银行业在这一过程中面临着多重挑战，主要包括以下几个方面：

1、低效的故障处理与维修管理

传统的ATM机故障管理方式过于依赖人工操作，工作人员需要手动查询、整理故障信息，并与管辖行配置表进行对比，效率低下且容易出错。这不仅影响了工作效率，还可能引发客户体验问题，甚至带来安全隐患和法律责任。

2、繁琐且易出错的合规性流程

随着国际结算业务的增长，银行在进行涉外收入和支出时需要进行大量手动核对，确保每一项收付款项符合监管要求。此过程不仅费时费力，而且容易出现人为错误，影响合规性，增加银行的合规风险。

3、信息科技人员技术短板

随着银行自动化进程的推进，信息科技人员需要具备RPA技术能力以应对自动化流程的开发和优化。然而，许多银行的内部技术团队在这一方面的技能较为薄弱，缺乏持续优化和运维现有自动化流程的能力，制约了数字化转型的可持续性和灵活性。

针对这些痛点，来也科技的数字化劳动力平台作为一种创新的行业解决方案，已经在多个银行成功落地，帮助金融机构有效应对数字化转型中的种种挑战。通过部署智能自动化工具，银行能够显著提高运营效率，同时确保业务流程的高效性与安全性。例如，在多个银行的实际应用中，数字化劳动力平台通过自动化处理诸如ATM管理、智能柜台、重空作业、监管申报等复杂流程，帮助银行实现了业务处理的自动化和智能化。此外，数字化劳动力平台通过RPA（机器人流程自动化）技术，帮助银行实现了业务流程的标准化和集约化，特别是在应对高频、重复性操作时，能够大幅减少人工成本并提升工作效率。通过自动化手段，银行不仅优化了运营质量，还能增强风险控制能力和合规性，能够更灵活地应对市场变化，增强自身竞争力。具体而言，来也科技的数字化劳动力平台的应用效果如下：


图片1、提高业务处理效率和及时率

在银行网点的智能化和数字化转型过程中，ATM机已经扩展为提供多种金融服务的智能终端，功能涵盖了转账、缴费、货币兑换、投资理财咨询等多个领域。随着这些多功能化服务的普及，ATM机的故障管理成为银行运营中的一个重要环节。传统上，银行工作人员需要手动查询并整理ATM机的停机及故障信息，这一过程不仅耗时较长，还影响了工作效率和客户体验，甚至可能引发账户安全风险和法律责任。


通过数字化劳动力平台的引入，银行能够自动化这一繁琐过程。平台通过定时自动登录ATM监控系统，查询并下载ATM故障信息，自动与管辖行配置表匹配，生成并发送故障报告，大大提高了任务的处理效率。该自动化流程不仅提升了工作效率，还实现了每日多次的运行，及时率提高了2倍，确保了银行能够更迅速地响应故障并采取必要措施，从而提升了客户体验并降低了潜在风险。


图片2、提升流程合规性

随着国际结算业务的增长，银行在进行涉外收入的收付款项时，需要按照监管要求，进行每日的国际收支申报。传统的申报流程涉及大量手动核对，需验证客户的个人身份证号码、账户信息等20多项内容，这不仅费时费力，还容易出现人为错误，影响合规性。


通过数字化劳动力平台的引入，银行能够实现这一流程的自动化处理。平台每天自动登录外汇收支申报系统，读取并核对申报内容，确保所有信息符合监管要求。在发现不符合规范的内容时，机器人会自动通知业务人员进行修正，确保申报信息的准确性和及时性。这一自动化解决方案不仅提高了数据核对的准确性，还释放了业务人员的大量时间，使其能够专注于更具附加值的工作。同时，系统操作过程中不保留任何客户信息，确保了数据的安全性和合规性。


图片3、为信息科技人员赋能数字技术

随着自动化流程的不断扩展和优化，银行的信息科技人员需要掌握RPA技术，以应对日益增长的自动化需求和已上线流程的持续优化。为此，数字化劳动力平台在实施过程中，专门为信息科技人员提供了RPA技术培训，并通过实际项目带教的方式，帮助其掌握相关技术。通过与信息科技人员的协作，银行不仅提升了内部团队的技术能力，还确保了自动化解决方案的长期可持续运维和优化。


例如，在某客户的培训过程中，信息科技人员参与了多个自动化项目的实施，并实际操作了500多个开箱即用的组件，掌握了如何根据不同业务需求灵活配置和优化RPA流程。通过这样的赋能，客户能够自给自足地推进未来的自动化应用，并能够根据需求调整现有流程，提高整体数字化转型的灵活性和效能。
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通过引入来也科技的数字化劳动力平台，多个银行客户成功解决了传统流程中的效率瓶颈和合规风险，并显著提升了整体运营效能。某国有银行的某分行客户目前已经部署了20个数字化劳动力，上线了近50个的业务场景，累计每年可节省超25000 小时人工工时，同时大幅度提升了工作合规性。


值得一提的是，除了数字化劳动力平台，来也科技的AI Agent解决方案也在银行业中的多个场景得到了广泛应用。AI Agent能够处理更加复杂的客户服务和业务流程，支持实时的客户咨询、交易处理以及智能化的决策系统，从而帮助银行更好地响应客户需求、优化资源配置并提升用户体验。


来也科技的数字化劳动力平台和AI Agent解决方案为银行业提供了一整套智能化的解决方案，帮助银行实现从运营效率提升到客户服务优化的全方位升级。随着这些技术的深入应用，银行页将在更高效、更智能、更合规的基础上，进一步推进数字化转型，实现可持续发展。