在市场竞争、客户期望、政策驱动、技术进步四大因素的共同驱动下,银行金融业的业务模式不可避免地面临转型。


以往,银行机构通常会在内部部署多个业务平台、管理系统,以实现业务流程的信息化。然而,为了转录数据、处理各种交易,银行员工不得不每天往返于多个系统平台执行大量手动操作。


员工手动操作效率低,难以支撑业务的高效运营;在处理数据的过程中,还可能出现错误,从而产生不准确的数据报告。而这些“小错误”甚至可能意味着“大风险”。


银行金融机构如何运用新技术转变业务模式,迎接转型挑战?



眼下,RPA正席卷全球金融业。


麦肯锡的一项调查研究显示,截至2019年初,全球金融行业中超过56%的企业采用RPA来简化其工作流程,并将金融行业的工作效率提高60%以上。


而金融行业良好的数据基础和服务属性,也使其成为最被看好的RPA应用领域之一。



RPA(机器人流程自动化),可以通过模拟人工操作键盘鼠标的方式,进行跨系统处理,实现银行业务流程中的自动化操作,显著提高数据处理的效率和质量,从而释放人力、节约成本。



具体而言,RPA可为银行金融机构提供以下解决方案:


01

应付账款查询

应付账款(AP)需要使用OCR技术对供应商的发票进行数字化,从发票中提取信息,并予以验证,再进行处理。RPA可以自动执行此过程,在协调错误并验证后自动将付款记入供应商的账户。


02

信用卡处理

在RPA的帮助下,银行能够加快信用卡的审批速度,只需几个小时即可收集客户信息,审核信用和背景,并根据设定参数决定客户是否有资格获得信用卡。


03

抵押贷款处理

申请贷款必须经过各种审查检查,任何轻微错误,都可能导致放款周期延长。借助RPA,银行可以根据设定的规则和算法加快处理速度,并清除流程延迟的瓶颈。


04

账户关闭

银行可以使用RPA向客户发送自动提醒,要求他们提供关闭账户所需的证明。RPA机器人可以在短时间内以100%的准确度基于设置规则处理队列中的账户关闭请求。


05

流程合规化

RPA使银行更容易遵守规则。RPA可以全天候运行,减少全职人力工时(FTE),提高合规流程的质量;通过消除单调任务,并让员工参与到更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度,从而提高生产力。


06

总账验证

考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息,确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集、验证信息,并在系统中进行更新,且不会出现任何错误。


RPA银行业场景丨欧洲某银行机构RPA案例-来也科技



欧洲某银行机构RPA案例分享


某银行机构,在欧洲拥有数百家营业网点,为超过百万客户提供金融服务。成立之初,该银行虽规模不大,却必须遵守与大银行相同的规则,运营成本居高不下。


随着银行业务的发展,客户不断增多,该银行的人力资源愈发紧张,运营成本更是水涨船高。经过多方考察,该银行开始考虑将RPA作为优化运营、降低成本的解决方案。


于是,该银行决定先从资产业务和收款业务的流程入手,开展RPA项目的POC测试,再进行正式部署。此外,为确保RPA项目的顺利实施,银行内部还成立了RPA卓越中心(COE)。


RPA银行业场景丨欧洲某银行机构RPA案例-来也科技


应用业务

资产业务、收款业务等


实施RPA前

1.为客户推荐产品时,银行员工必须在不同系统中重复输入客户信息,耗时长、效率低,客户体验不佳。


2.手动操作耗时费力,由于业务量大、人手不足,积压了大量工作,员工希望得到帮助。


实施RPA后

1.RPA扩展灵活,不仅可连接多个应用程序和银行系统,还能关联外部数据库,跨系统自动处理数据信息,缩短响应时间。


2.RPA执行效率高,即使在业务高峰期也能快速、及时地处理大量工作,无需雇佣新员工就能处理积压已久的业务。


实施效果

通过实施RPA,该银行缓解了人手不足,优化了业务流程,运营成本也大幅降低。解决了困扰已久的业务积压难题,员工的工作量减轻了,效率和服务质量有了明显提高,客户满意度也大幅提升。


如今,该银行内部约三分之一的日常工作是由RPA与员工协同完成的。为此,银行每年可节省工时近3万小时。