RPA对银行业的重塑：3个大型国际银行RPA应用案例

随着数字化时代来临，银行业正在经历着一场前所未有的科技变革。人工智能（AI）、机器人流程自动化（RPA）等前沿技术正在重塑未来的银行业。

银行的后台流程中，存在大量重复性高、数据量大的规则化业务，即使是一丝细微的错误也可能招致重大的风险损失。

随着信息技术的发展，不少大型银行集团相继着手在内部部署多个业务平台和管理系统，以实现业务流程的信息化。

然而，信息化不等于自动化。银行员工仍需每天往返于多个系统平台执行大量手动操作，以转录数据、处理各种交易。不仅费时费力，而且容易因人为失误造成风险损失。

而这些大批量、高重复性、趋于风险的业务流程却是RPA应用的首选。因此，RPA对银行机构有着非常高的适用性和亲和性。

大型国际银行RPA案例3则

1、某大型国际银行A

某大型国际银行，就通过部署RPA，实现了后台流程的优化与业务效率的提升。

该银行在全球近50个国家和地区均设有分支机构，因地制宜地为客户提供金融服务，包括但不限于个人银行、信用卡、按揭等。

随着银行业务的发展，分包处理模式拉长了业务处理时间，不仅流程繁琐，工作效率也很低。为此，该银行经过考察研究，决定在开立新户、对账业务等流程中部署RPA，以缩短各项业务的处理时间，改善客户体验。

应用业务：

开立新户、对账业务

部署RPA前：

1．员工需要手动将客户数据输入系统中，并逐一进行数据检查。

2．金融业务所涉及的信息众多，员工需要录入、核对的数据甚至超过100项，任务重、耗时长，且易因疲劳出现人为失误。

3．对账业务需要员工在6个界面进行32项操作，不仅费时费力，有时还可能产生疏漏。

部署RPA后：

1．客户在网上填好资料信息后，RPA会自动将客户信息录入银行系统中，并对数据进行相关检查，以确保数据信息的准确完整。

2．RPA可7×24小时不间断工作，高效处理大量业务，还能有效避免人为失误，提升数据准确性。

3．员工只需在RPA接口中输入需要对账的日期，并提交生成报表的指令，RPA机器人即可跨系统处理数据信息，按指定日期生成报表并自动核对数据，高效且准确。

成果：

通过RPA，该银行将开立新户所需的平均时间从15分钟缩短到1.5分钟，将对账业务的所需的平均时间从40分钟缩短为6分钟。此外，员工录入、核对的数据操作也从100余项简化为1项，对账业务也只需在单个界面进行1项操作即可。

总之，RPA既优化了该银行的业务流程，提高了效率，节省了时间和人力成本，也提升了客户的满意度。

2、某大型国际银行B

东欧某大型银行成立于2003年，目前拥有500家分行，为140万客户提供金融服务。

随着银行业务的发展，客户的增多，该银行的人力资源越来越紧张，人力成本也不断升高。2017年，经过多方考察与研究，该银行决定在内部开展RPA的POC测试，以优化运营，降低成本。

在POC测试中，该银行重点从资产销售和收款两个领域中，选择了五个流程。每个流程都经过了详细的研究和记录，并注明了所涉及的员工数量，流程步骤及交易频率、交易量等信息。

应用业务：

更改贷款还款时间表、录入客户信息、卡激活、黑名单设置、发送电子邮件回复投诉、在线销售以及参与透支和收集银行客户的信用信息。

实施RPA前：

1．在线销售部门的员工必须在系统中重新输入客户信息，并为客户打开某个产品。整个流程耗时1天半，效率低下，客户满意度差。

2．售后服务部门有大量积压业务，有些业务甚至积压了近两年。

3．手动操作费时费力，员工面对堆积如山的枯燥工作，希望得到帮助。

实施RPA后：

1．RPA可全天24小时工作，无需休息和加薪。通过RPA，在线销售流程只需4小时，提高了效率和客户满意度，每月可省工时约50小时，也无需再雇佣新员工处理额外的工作量。

2．执行任务时，RPA可连接到十多个应用程序和系统，其中包括两个核心银行系统、其他内部流程特定系统及外部数据库。

3．约50%的售后工作都交由RPA机器人完成。RPA可快速处理积压业务，并消除合规风险。

4．RPA减轻了员工的工作量，让他们可以从事更有创造性的工作。

实施成果：

14个RPA机器人帮助银行解决了困扰已久的工作难题。如今，银行内部约20%的日常工作是由人机协同完成的，既优化了业务流程、消除了业务积压，又缓解了人力资源压力，提高了银行的业务效率。2018年，节省工时近3万小时。

RPA的竞争优势在业务开发中至关重要，并使银行能够轻松扩大规模。节省人力、优化业务流程只是RPA的一部分功能，而部署RPA后最大的改变在于客户服务质量有了明显提高。

3、某大型国际银行C

银行贷款审核向来是风控重地，涉及数据流程繁琐且审批要求严谨。申请贷款必须经过各种审查检查，任何轻微错误，都可能导致放款周期延长。

越来越多的银行机构开始意识到AI、RPA对于运营、决策、服务等环节产生的重大影响。某国际银行在房贷业务中部署RPA，以优化贷款审批流程，提高服务效率。

应用流程：

房屋按揭审批确认流程

实施RPA前：

1．银行呼叫中心的客服坐席，接到客户关于房贷相关的来电咨询，帮助客户提交贷款请求。

2．房贷申请进入待审批队列，从初步审批开始，工作人员要在不同数据系统中来回切换，对各项细致项目逐一进行核对。任何轻微的人为错误，都可能导致放款周期延长。

实施RPA后：

1.客服坐席帮助客户提交贷款请求，待客户准备好各项房贷申请材料后，审批请求会自动进入后台等待后续操作。

2．申请提交进入待审批队列后，只需工作人员进行简单操作，RPA即可自动处理后续操作流程，有效避免人为失误，缩短放款周期。

实施成果：

通过实施RPA，该银行实现了房屋按揭审批流程的自动化，有效减少了人力投入，大大提高了审批效率，使房贷审批时间从原先的14天缩短至2天。此外，在确认审批后，RPA还会自动发送电子邮件通知客户，提升了客户的满意度。