以往，银行机构通常会在内部部署多个业务平台、管理系统，以实现业务流程的信息化。然而，为了转录数据、处理各种交易，银行员工不得不每天往返于多个系统平台执行大量手动操作。

员工手动操作效率低，难以支撑业务的高效运营;在处理数据的过程中，还可能出现错误，从而产生不准确的数据报告。而这些“小错误”甚至可能意味着“大风险”。

眼下，RPA正席卷全球金融业。

麦肯锡的一项调查研究显示，截至2019年初，全球金融行业中超过56%的企业采用RPA来简化其工作流程，并将金融行业的工作效率提高60%以上。

而金融行业良好的数据基础和服务属性，也使其成为最被看好的RPA应用领域之一。

银行经典RPA应用场景

1.抵押贷款处理

申请贷款必须经过各种审查检查，任何轻微错误，都可能导致放款周期延长。借助RPA，银行可以根据设定的规则和算法加快处理速度，突破流程延迟的瓶颈。

2.信用卡审批

RPA可实现信用卡审批全部子场景的自动化操作。包括跨系统数据采集获取客户征信情况，自动筛选白名单中的优质客户，自动审批，交触发办卡业务，自动提升优质客户额度，自动更新黑白名单，自动录入凭证。

3.账户关闭

银行可以使用RPA向客户发送自动提醒，要求他们提供关闭账户所需的证明。RPA机器人可在短时间内以100%的准确度，完成处理队列中的账户关闭请求。

4.KYC流程

考虑到KYC中涉及的成本和资源，银行已开始使用RPA收集客户数据，进行筛选和验证。这有助于银行在较短的时间内完成整个流程，同时最大限度地减少错误和人力。

5.欺诈检测

RPA能够识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。如果在短时间内进行了多次交易，RPA会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这有助于银行仔细审查账户并调查欺诈行为。

6.总账验证

考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息，确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集、验证信息，并在系统中进行更新，且不会出现任何错误。

7.合并报表

RPA可以自动导出及处理系统数据，使报表数据能够自动汇总与合并抵销，实现财务报表的全自动生成，极大地缩短了财务报告的生成周期。

8.交易纠错

RPA可在客户完成交易之后，对订单信息进行比对、分析和纠错。一旦发现错误的交易，可以快速找到错误所在，并将信息及时发送给管理人员。

9.对公开户

网点对公开户流程包括客户资料审核、信息比对等等，均由柜员独自完成，且需在网点不同区域操作，对公开户时间较长。RPA机器人可在后台查询其他行和本行核心系统客户信息，生成对比报表，由柜员确认后，生成打印申请书等套打凭证，客户只需签字确认即可。

10.应付账款查询

通过OCR(光学字符识别)技术对发票进行数字化处理，并从中提取信息，予以验证，然后进行处理，自动执行应付账款(AP)流程，并在协调错误和验证后自动将付款记入供应商的账户。

11.反洗钱

针对反洗钱客户，需对客户信息进行进一步详细查询，如客户基本信息、客户交易记录、风险提示等。人工只需将需要查询的客户号、客户类别发送给RPA，机器人自动查询、统一并生产报表。

12. 托管清算

该流程需要每个网点至少配备2人专职负责。RPA实施后，现网点人员除录入操作外，无需进行后续操作，不再需要专职人员，大大降低人力成本。