眼下，RPA+AI正席卷全球金融行业。

据日本《每日新闻》报导指出，三井住友银行、三菱东京UFJ银行与瑞穗银行等三大银行，都已经导入RPA。而IDC Financial Insight在今年4月发布的报告中，也提到亚太区有近10家银行是RPA早期成功导入的案例。

金融业如何运用RPA+AI？已有许多实际的应用场景，例如，用于核保流程与开户作业流程，以及AML洗钱防制作业、个金贷款流程与信用卡盗刷申报处理的自动化等。


●RPA+AI助力亚洲某银行降本增效


亚洲某银行将自动化与人工智能相结合，希望以此改善客户体验、加强风险与合规管理并削减成本。该银行已经将许多独立流程数字化，因此而减少了员工数量，但并未就此止步不前。

为取代人工操作，银行安装了能够即时学习的RPA和AI系统，该系统能够将不确定如何处理的任务转交给人类员工。仅4周内，AI系统就达到了50%的准确度，并最终超越了人类员工。通过上述自动化和智能转型，银行将成本削减了20%，并将某些流程的时长从几天缩减到几分钟。此外，银行还积累了自动化和AI模块数据，能够在其他场景中重复利用。


●AML洗钱防制作业


在台湾，兆丰银行美国纽约分行因洗钱案受到重罚后，金融业更加重视这项工作。不过，相关的作业流程相当繁琐，包含从ALM系统取得黑名单、客户往来交易查核、公司户征信查核与负面新闻搜证，以及查核结果汇总转换成PDF档，及归户、上传黑名单系统，等到最后审核阶段，再进行细部分析比对，以审核该客户是否涉及洗钱不法行为。

这当中，银行需要同时收集多个内外部异质系统资料，且作业流程需要大量档案转换与资料上传，更大的问题是，系统滤出的可疑名单非常多，像是一次就需处理3千笔名单，但银行为了要举证，需耗费大量人力逐笔去核检，甚至可能分配给不同单位协助作业。

通过银行RPA的帮助，可以将大部分流程自动化，简化所有资料收集作业，并建立标准化资料搜集程序，而员工所节省的时间，则可用于提高最后阶段的审核品质。


●其他对外服务商业流程


RPA软件应用于线上开户、线上贷款等，不只是加速作业效率，也可以减少用户等待时间，改善用户体验。例如，原本要花五个工作日的贷款流程，如果是贷款金额小、授信户条件优的客户，在RPA自动比对完各阶段流程后，可能只要几分钟就完成拨款程序，相对来说，放款主管在先前的作业程序需要每一笔都看，现在只要审核高金额、高风险的项目。


随着OCR、语音感知等AI技术的加持，RPA能在更多金融业务场景大显身手。像金融行业中的传统业务流程——开户、办卡、借贷、核章等各式重复性的事务工作均可由RPA+AI完成。