银行业务的数据交互量巨大。大量繁琐的数据处理工作，不仅耗时费力，制约着员工创造性的发挥，还很难保证业务效率，存在出错风险。
而银行贷款审核向来是风控重地，涉及数据流程繁琐且审批要求严谨。申请贷款必须经过各种审查检查，任何轻微错误，都可能导致放款周期延长。
随着数字化时代来临，银行业正在经历着一场前所未有的科技变革。人工智能(AI)、机器人流程自动化(RPA)等前沿技术正在重塑未来的银行业。
越来越多的银行机构开始意识到AI、RPA对于运营、决策、服务等环节产生的重大影响。
RPA的应用，将实现贷款审批流程自动化，提高服务效率。
银行贷款业务中存在的痛点
作为银行业最重要的业务之一，贷款业务需要提供及时、高效的服务以面向客户。
然而，贷款业务也存在诸多痛点。
1、多部门重复审核
银行的贷款业务是由财务共享中心的资金部门负责，通常由支行、分行、授信部门、审贷部门、风险评估部门、拨款中心等多个部门参与。其涉及的业务主要有资格评级、授信调查、资料审核以及发放贷款等。由于这些流程需要直接对接客户，相较于其他后续环节，支行的工作量更大。其他几个环节也都在进行各种审核以及审批的工作，容易出现环节重复的情况。
2、退回原始操作耽误客户时间
贷款业务流程中，任何环节的客户资料缺失及不符合贷款要求的申请都将被退回支行，回到初始步骤重新填写再申请，严重耽误了客户的时间。
3、自动化不完善，效率低下
支行通过人工采集客户资料，增加了员工的工作量，增加了客户的时间成本。为方便存档，共享中心采用纸制审批，但其风险高易丢失，更不利于追责，为后续工作带来不便。
3 个银行RPA案例：贷款审批流程自动化
为更好地提升贷款审批效率，银行可通过部署RPA，设置统一的审核条件，利用系统的条件判断功能，自动审核出符合条件的申请，精简重复性环节。同时将更多重复性的劳动进行自动化处理，降低操作风险，提升运营效率。
1、东部某银行贷款审核自动化
东部某银行由于针对客户的信用审核较为严格，涉及到支行、分行在内的众多部门协同，且共享中心系统集成度较低，大量重复环节，严重降低了审批效率。此外，审批流程中关于客户的任何资料错漏均会导致申请退回原始操作流程，严重耽误客户的时间，产生非常不好的体验。
该银行借助RPA使客户只需在银行客户端上就能提交贷款业务的相关资料，客户端系统可以自动审核客户的申请资料，支行系统审核通过的客户并出具调查报告，审核通过的资料和调查报告将传输至分行进行真实性审核，分行再将审核通过的资料传至财务共享中心，并利用RPA进行初审。
初审根据客户所有的申请资料进行审核及授信确认、合规性审核，初审通过的项目将签订合同，最后进行RPA 终审，包括风险审核及放款审核，再进行分行放款。
初审和终审会将系统审核出现问题的申请重新在人工审核处进项审核，审核通过后方可进入下一步程序。增加自动化流程的使用可以提高企业自动化系统的集成度，既可以方便客户，又可以为后续的工作提供便利。
当客户资料出现错误时，客户可以直接在客户端重新提交或修改，在同一银行的系统中，客户可以实现客户端及时补录相关资料。
2、某国际银行房贷审批自动化
某国际银行在房屋按揭审批确认流程中部署RPA，以优化贷款审批流程。
在实施RPA前，银行呼叫中心的客服坐席，接到客户关于房贷相关的来电咨询，会帮助客户提交贷款请求。房贷申请进入待审批队列，从初步审批开始，工作人员要在不同数据系统中来回切换，对各项细致项目逐一进行核对。任何轻微的人为错误，都可能导致放款周期延长。
实施RPA后，客服坐席帮助客户提交贷款请求，待客户准备好各项房贷申请材料后，审批请求会自动进入后台等待后续操作。申请提交进入待审批队列后，只需工作人员进行简单操作，RPA即可自动处理后续操作流程，有效避免人为失误，缩短放款周期。
通过实施RPA，该银行实现了房屋按揭审批流程的自动化，有效减少了人力投入，大大提高了审批效率，使房贷审批时间从原先的14天缩短至2天。此外，在确认审批后，RPA还会自动发送电子邮件通知客户，提升了客户的满意度。
3、某商业银行KYC流程自动化
为规避银行贷款业务的风险，银行需要对客户的信息做全面的调查，包括企业信誉、资产负债、还款来源等，而信息的重要来源就是在各大银行查阅相关的客户资料。这就是所谓的“Know Your Customer”——KYC。
KYC是每家银行非常重要的合规流程。KYC至少需要150到1000多个FTE才能对客户进行检查，银行需要耗用巨大的资源成本。
通过RPA技术在跨银行间进行客户资料的查阅，收集，对数据进行筛选和验证，不仅节约了从各个银行复制、粘贴客户数据的时间，而且可直接汇总客户在各银行的信息，形成一份更准确的客户信息报告。对于该银行来说，授信审核以及风险审核都可以利用RPA技术进行客户信息收集，提高企业审核的效率和精准度。
