金融业如今正在经历着一场前所未有的科技变革，AI（人工智能）、RPA（机器人流程自动化）等前沿技术正在重塑未来的金融业。越来越多的企业开始意识到AI、RPA对于业务的运营、决策、服务等业务产生重大影响，特别是在数据交互量巨大的金融行业。

据麦肯锡的一项调查研究显示，截至2019年初，全球金融行业中超过56%的企业采用AI、RPA来简化其工作流程，并将金融行业的工作效率提高60%以上。

近两年，四大会计师事务所各自推出了财务机器人来替代人力从事大量耗时、重复、简单的事务性工作，并成功开始在国内金融业进行商业化落地。


金融业呼唤新技术的到来


随着技术的发展，各种数字化技术对各行各业产生了巨大影响。但在现代金融业中，仍然存有许多重复、简单、繁琐的事务性流程工作，等待着大量的人工来操作。不仅工作效率低下，而且还需为此承担大量的人力成本。

在银行业，对于商业银行来说，为客户提供“收款清点及记账”是一项传统的业务。该业务操作的环节包含收款、清点、记账等一系列操作，这其中的很多步骤都是重复的，且不涉及到人工决策。面对大量的业务需求，操作员必须一项一项的手动完成，效率难以保证，并且仍然存在出错的风险。

在保险业，保险公司寿险呼叫中心，由于保单类型多而繁杂，人工坐席在接听电话后，需进行判断来进行后续操作，所以经常会有遗漏提醒和操作失误等问题，导致后续带来更大的工作量。另外，保险业务流程办理操作也相对复杂，且险种及相关业务的关联性又比较强，规则较多。导致业务办理时，多数情况都需要人为进行判断，业务效率不高，且无法完整真实的还原录音、录像等操作行为，以满足审计合规需求。

在证券业，因证券公司运营管理要求，公司每月需对其它券商的财务情况进行分析。每月初，员工需要到相应网站上查询同行券商披露的上月财务报告，并下载PDF报告。之后手动从报告中摘取上月末的收入、净利润、净资产等相关数据，并按照既定的格式进行汇总整理到Excel中，最终制成报表。效率低下，还会产生数据偏差，对于人力的耗费较大。


RPA与AI加速合体，助推金融变革


在金融行业中，利用AI与RPA等前沿科技手段取代效率低下的人工操作将是未来一大趋势。

据Gartner的调查研究称，到2020年，人工智能将成为30%以上CIO的优先事项；到2021年，新企业应用程序的40%将包括人工智能技术。使用认知学和统计设计的人工智能项目的组织将获得4倍于其他组织的成功概率。

另据IDC最新调查数据显示，2019年上半年全球企业在人工智能技术的投入已达到358亿美元，并且仍以41%的速度持续增长。

通过RPA与AI的结合，金融类企业既能快速回收RPA成本，又能发挥AI的巨大潜力。


RPA+AI能够实现日常业务的高效率化。通过RPA+AI可以实现更高级的自动化。RPA机器人能够利用OCR（光学字符识别）技术，将文本中的日期、地址和主题等信息进行分类并提取。

RPA+AI能够实现日常业务的少人化。涉及判断处理的金融业务流程，单独的RPA往往无法胜任，在与AI结合之后，RPA无需人工干预就能判断处理更加复杂的任务。如此一来，就能解放更多员工，让他们从事更有创造性的工作。

RPA+AI能够使企业更加容易导入AI。对一般企业而言，导入AI的成本和难度都很高，部署RPA的门槛却相对较低。因此，通过将RPA与AI相结合，不仅可使企业快速回收RPA成本，也能更容易地导入AI，还不用额外构建AI系统。